Ante la recurrente práctica de suplantar la identidad de Instituciones Financieras para defraudar a las personas que buscan contratar un crédito, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), alertó sobre la existencia de personas o “empresas” que se ostentan como entidades financiera, las cuales ofertan supuestos créditos, a cambio de una cantidad de dinero que deben pagar de manera anticipada los interesados, por concepto de comisiones por apertura y/o contratación de una fianza que debe ser gestionada.

En estos casos, las personas engañadas han pagado y perdido cantidades que van entre los mil hasta cien mil pesos, por lo que han tenido que acudir ante el Ministerio Público a presentar la denuncia correspondiente.

En las últimas semanas, 7 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (SOFOM, ENR), 1 Cooperativa y 1 Unión de Crédito, inscritas en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES), denunciaron ante la Comisión Nacional el uso fraudulento y suplantación de su nombre comercial e incluso algunos de sus datos fiscales o administrativos, con los cuales defraudan a personas que buscan obtener un crédito “rápido” y “barato”.

De acuerdo a la dependencia, el Modus operandi de las empresas falsas usualmente es el siguiente:

Utilizan información como razón social, direcciones, teléfonos e imagen corporativa (logotipos) de las entidades financieras debidamente registradas y supervisadas, para hacerse pasar por ellas. Dicha información es utilizada en documentos, contratos, publicidad, redes sociales, páginas de internet apócrifas o anuncios en periódicos.

Ofertan créditos inmediatos y con pocos requisitos, pero solicitan anticipos de dinero en efectivo con la finalidad de apartar el crédito, gestionarlo, como adelanto de mensualidad, para pagar gastos por apertura o como fianza en garantía; generalmente el equivalente al 10% del monto total del crédito solicitado.

Los usuarios han denunciado que personas que laboran en las empresas falsas los contactan vía telefónica o por redes sociales, haciéndose pasar por promotores de la entidad financiera, ofreciéndoles créditos con mensualidad de montos pequeños para hacerlos atractivos, sin embargo, cuando no reciben el crédito y ya pagaron los gastos exigidos, ya no los pueden localizar, o bien descubren que no trabajan para la entidad financiera que fue suplantada.

Utilizan domicilios falsos, en los que mezclan el nombre de alguna Colonia (Roma) con Calles (Norte 15 esquina Sur 24) y números (5260), que en realidad no existen.

Solicitan a los usuarios enviar su información personal vía WhatsApp o por Facebook a través de Messenger, poniendo en riesgo sus datos personales.

Cuando los usuarios realizan los depósitos a la cuenta bancaria o en algunos casos por medio de alguna tienda de conveniencia para obtener el supuesto crédito e intentan contactar a la entidad falsa y no la localizan o no obtienen respuesta, recurren a la CONDUSEF para verificar su existencia y es cuando descubren que han sido víctimas del fraude o suplantación de una entidad financiera.

Es por ello que para evitar que seas sorprendido por este tipo de prácticas, te exponemos estas recomendaciones antes de solicitar algún tipo de crédito:

La Comisión Nacional no avala ni supervisa cuentas bancarias en las que se realizan depósitos.

Asegúrate que la institución o entidad financiera esté registrada ante el SIPRES que administra la CONDUSEF; puedes llamar a la dependencia para verificar su nombre correcto, página de internet y teléfonos.

No proporciones dinero antes del otorgamiento de un crédito, ya sea por concepto de seguro, comisión, gestión o cualquier otro gasto que se pretenda cobrar anticipadamente.

No entregues documentos personales o datos de tarjetas de crédito o débito.

No des información ni realices operaciones a través de Facebook, WhatsApp, o cualquier otra red social; únicamente acude a una entidad financiera que hayas verificado previamente.

Asegúrate que las personas con las que contactas realmente laboran en la entidad financiera.

No firmes ningún documento antes de leerlo completa y detalladamente.

En caso de que la razón social contenga las siglas S. A. de C.V., asegúrate que esa empresa o entidad realmente exista, lo puedes consultar ante la PROFECO o la CONDUSEF.

Si utilizas internet como medio de contacto, asegúrate de verificar la información.

De acuerdo a la CONDUSEF, estas son las empresas que defraudan y suplantan las identidades de las SOFOMES, E.N.R., Cooperativa y Unión de Crédito, debidamente registradas ante la CONDUSEF:

Redacción